Poradna
1. DÍL – POJIŠTĚNÍ MALÝCH A STŘEDNÍCH FIREM
Co mohou malé a střední podniky očekávat od pojištění a jaké jsou nejčastější problémy, které potkají firmy při vypořádání pojistných událostí?
Odpovídá paní Jana Špidrová, Vedoucí divize pojištění podnikatelů RESPECT a.s.
Jaké typy pojistných nebezpečí kryje pojištění majetku malých a středních podniků?
Pojištění majetku malých a středních podniků pokrývá různá pojistná nebezpečí spojená s poškozením nebo ztrátou majetku, jako jsou budovy, stroje, vybavení a zásoby. Mezi nejběžnější krytá nebezpečí patří požár, povodeň, vichřice, krádež a vandalismus. Kromě těchto základních rizik mohou být v závislosti na sjednané pojistné smlouvě pokryty i další specifické události, jako je poškození způsobené havárií technologií nebo přerušením dodávek energie, což vede k přerušení provozu.
Toto pojištění může také pokrývat stálé náklady a ušlý zisk, což umožňuje firmám rychleji obnovit svůj stav do doby před pojistnou událostí a minimalizovat finanční dopady.
Jedním z nejčastějších problémů u tohoto typu pojištění je špatně nastavená pojistná částka. Pokud je majetek podpojištěn, tedy jeho hodnota v pojistné smlouvě je nižší než jeho skutečná hodnota, pojišťovna při likvidaci pojistné události vyplatí pouze poměrnou část náhrady škody. To může vést k výraznému finančnímu deficitu, který podnik musí pokrýt z vlastních prostředků. Proto je důležité správně stanovit pojistnou částku, aby byla zajištěna dostatečná ochrana majetku.
Co zahrnuje pojištění odpovědnosti za újmu a proč je důležité pro malé a střední podniky?
Pojištění odpovědnosti za újmu je nezbytné pro malé a střední podniky, protože chrání před finančními náklady spojenými se škodami, které mohou vzniknout v důsledku vadného výrobku nebo chybně vykonané práce. Takové škody mohou zahrnovat újmu na zdraví, poškození majetku nebo finanční ztráty, které mohou být velmi nákladné.
Podle zákona musí podnik nést odpovědnost za způsobenou škodu, a to i v případech, kdy je škoda způsobena nedbalostí. Pokud je zavinění prokázáno, pojišťovna uhradí náklady na odškodnění. Naše zkušenosti a statistiky pojišťoven ukazují, že tyto náklady mohou dosahovat od statisíců až po stovky milionů korun.
Bez pojištění by malé a střední podniky mohly čelit významným finančním zátěžím, které by mohly ohrozit jejich samotnou existenci, zejména pokud se jedná o náročné soudní spory nebo vysoké nároky na odškodnění. Proto je důležité, aby podniky nejen měly toto pojištění sjednané, ale také aby správně nastavily odpovídající výši limitu pojistného plnění, aby byly dostatečně chráněny před těmito riziky.
Jaké jsou nejčastější problémy, se kterými se podniky setkávají při řešení pojistných událostí?
Při řešení pojistných událostí se podniky často setkávají s několika problémy. Prvním krokem po vzniku pojistné události je snaha zabránit dalším škodám. Například při rozbití výlohy je nezbytné ji co nejdříve zabezpečit, aby se předešlo vloupání a krádeži majetku.
Dalším důležitým krokem je důkladná dokumentace škody. Než začnete s úklidem nebo opravami, je nutné pořídit fotografie či videa, která mohou být klíčová při dokazování rozsahu škody.
Následně pojišťovna požádá o podrobné informace o události a vyžádá si relevantní doklady. Probíhá šetření, které může zahrnovat prohlídku místa a posouzení škod. Pokud nejsou k dispozici přesné záznamy nebo je dokumentace neúplná, může být obtížné prokázat rozsah a příčinu škody. To často vede k prodlevám nebo sníženému plnění.
Dalším častým problémem je, že pojistná smlouva nemusí pokrývat všechna pojistná nebezpečí nebo typy škod. V takovém případě může podnik čelit situaci, kdy musí část nebo celou škodu uhradit z vlastních zdrojů.
Aby se podniky vyhnuly těmto komplikacím, je důležité pravidelně aktualizovat pojistné smlouvy a přizpůsobovat je aktuálním potřebám, což může minimalizovat možné finanční dopady v případě pojistné události.
Další projekty AMSP ČR:
